北京银行2024年上半年业绩亮眼：数字化转型加速，服务实体经济质效提升

元描述: 北京银行2024年上半年业绩稳健增长，实现营业收入355.44亿元，净利润145.79亿元，深入推进数字化转型，打造“AI驱动的商业银行”，并持续提升服务实体经济质效，在科技金融、绿色金融、普惠金融等领域取得突破性进展。

引言: 北京银行作为首都地区重要的金融机构，在2024年上半年交出了一份亮眼的成绩单。伴随着数字化转型加速推进，北京银行在业务规模、盈利能力、风险抵御能力等方面取得显著进步，并持续提升服务实体经济的质效，为中国式现代化建设贡献力量。

数字化转型：打造“AI驱动的商业银行”

数字化转型是北京银行近年来发展的重要战略方向，而“AI驱动的商业银行”则是这一战略的具体体现。上半年，北京银行在数字化转型方面取得了显著成果：

  • “京智大脑”人工智能平台已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务170余项。

  • “京智大模型”持续训练优化，并部署“北银投顾”“财报助手”“运营助手”等8款智能问答机器人和52项AI智能工具，探索打造“人+AI”的协同工作模式。

  • 对公业务加速数智转型，上线对公水晶球系统，形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台。

  • 零售业务提升“京彩生活”APP客户体验，开展产品级、客户级、生态级财富陪伴体系建设，增加财富产品持仓陪伴功能，强健数字化财富管理能力。

  • 资金业务上线AI交易员“京行小金”，实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务，保障业务高效连续运行。

业务转型：精耕细作，持续深化

北京银行在公司、零售、金融市场业务方面精耕细作，不断深化业务转型，取得了显著成果：

  • 公司银行业务稳中有进，公司存款余额1.6万亿元，公司贷款余额1.23万亿元，存贷规模均实现半年“双千亿”增长。北京银行积极对接北京市区两级重点项目，上半年北京地区人民币公司贷款累计投放1860亿元。

  • 零售银行业务加速转型，AUM突破1.15万亿元，储蓄规模近7000亿元，客户基础持续夯实，零售贷款规模7114亿元，位居城商行前列。信用卡业务坚持低成本、低风险、高效率获客，营销拓客效率大幅提升。

  • 金融市场业务量质齐升，托管规模突破2万亿元，托管全国首单民企消费基础设施REITs，成为首家担任公募REITs托管银行的城商行。记账式国债承销量同比增长42%，国债成交量同比增长195%，助力本行记账式国债承销团综合排名提升。票据业务交易量同比增长64.9%，票据买卖价差同比增长133.5%。

服务实体经济：提升质效，扎实做好“五篇大文章”

北京银行高度重视服务实体经济，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域持续发力，取得了突破性进展：

  • 科技金融：打造科技金融全生命周期服务体系，精准服务初创期、成长期、成熟期科技型企业。上半年科技金融贷款余额3379亿元，较年初增长30.3%，服务北京地区80%的创业板、69%的科创板、74%的北交所上市企业。

  • 绿色金融：落地全国首单绿棕收入挂钩贷款，持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案。公司绿色贷款余额1958亿元，较年初增长25.6%。

  • 普惠金融：推出“统e融”一站式融资统一申请入口，融合10余类核心线上产品，为企业提供更加精准、更加便捷的“一揽子”融资服务。普惠金融贷款余额2874亿元，较年初增长18.7%。

  • 养老金融：构建养老金融综合服务体系，丰富全类别养老产品供给，创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能。在北京地区推广“长者驿站”，打造“乐活、乐学、乐享”的老年专属金融服务场所。累计开立个人养老金账户146万户，北京地区账户数率先突破百万。

  • 数字金融：构建数字人民币智能合约生态体系，在民生缴费、文体娱乐等多个领域实现数字人民币场景应用落地。推出数字人民币福费廷等产品，持续丰富数字人民币应用场景。大力支持数字经济发展，数字经济核心产业贷款余额830亿元，较年初增长19%。

打造特色银行：差异化发展，专注成长创造价值

北京银行致力于打造差异化发展的特色银行，在儿童金融、家庭金融、人才金融、专精特新企业服务等方面取得了突破：

  • 儿童友好型银行：与北京市妇联签署《共建儿童友好城市合作协议》，成功举办“为了孩子的未来”六一文艺汇演。与1600余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行近30款联名“小京卡”产品，儿童金融客户突破150万户。

  • 伴您一生的银行：发布“京智承业”家庭服务信托品牌，推出家庭服务信托线上化服务，构建“工会金融”服务新生态，累计发行工会互助卡623万张，服务建会企业近10万户。

  • 成就人才梦想的银行：升级发布英才金融2.0服务方案，构建“人-家-企”一体化服务体系，推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。“英才卡”发卡量超1.3万张，“英才贷”累计放款6.5亿元。

  • 专精特新第一行：专精特新企业专属线上产品“领航e贷”升级发布4.0版本，累计为超5400户专精特新企业发放贷款超750亿元。深化与政府部门合作，服务专精特新客户超1.6万户，专精特新贷款余额992亿元。

  • 企业全生命周期服务的银行：根据企业不同成长阶段的特点和金融需求，构建全产品、全流程、全方位的企业全生命周期金融服务体系。公司有效客户27.39万户。

  • 投行驱动的商业银行：推出“并购+Plus”组合金融服务体系，聚焦企业全生命周期，支持多场景服务。债券承销规模1854亿元，科创票据承销规模200.84亿元，债券承销规模、科创票据承销规模均位居全市场前列。

风险管理：深化全面风险管理体系建设，资产质量持续向好

北京银行持续深化全面风险管理体系建设，提升风险管理核心能力，加强智慧风控体系建设，确保资产质量持续向好：

  • 提升风险管理核心能力：组织开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动，出台授信“三查”正、负面清单，有效降低“三查”问题发生率，提升全员风险合规意识。有序推进专职审批人制度落地，完成首批124名专职审批人聘任。

  • 加强智慧风控体系建设：完成新一代授信后管理平台“速赢阶段”上线，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖。推进“冒烟指数”3.0版本建设，拓展内外部数据源，深化组合统计分析，利用AI数字人建设“冒烟指数”数字分身。

展望未来：继续深化改革，开创高质量发展新局面

北京银行将在未来继续深化改革，坚持科技赋能，持续提升服务实体经济的能力，打造具有核心竞争力的现代化商业银行，为中国式现代化建设贡献力量。

关键词: 北京银行，业绩，数字化转型，AI，服务实体经济，科技金融，绿色金融，普惠金融，养老金融，数字金融，特色银行，风险管理

常见问题解答

Q1: 北京银行2024年上半年业绩表现如何？

A1: 北京银行2024年上半年业绩稳健增长，实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%，实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。

Q2: 北京银行在数字化转型方面取得了哪些成果？

A2: 北京银行积极打造“AI驱动的商业银行”， “京智大脑”人工智能平台已完成八个领域关键技术应用能力建设，并部署了多个智能问答机器人和AI智能工具，加速推进对公、零售、资金业务的数智转型。

Q3: 北京银行如何服务实体经济？

A3: 北京银行持续提升服务实体经济的质效，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域取得突破性进展，为企业提供全生命周期的金融服务。

Q4: 北京银行如何打造特色银行？

A4: 北京银行致力于打造差异化发展的特色银行，在儿童金融、家庭金融、人才金融、专精特新企业服务等方面取得了突破，为不同客户群体提供定制化服务。

Q5: 北京银行如何保障资产质量？

A5: 北京银行持续深化全面风险管理体系建设，提升风险管理核心能力，加强智慧风控体系建设，确保资产质量持续向好。

Q6: 北京银行未来的发展方向是什么？

A6: 北京银行将在未来继续深化改革，坚持科技赋能，持续提升服务实体经济的能力，打造具有核心竞争力的现代化商业银行，为中国式现代化建设贡献力量。

结论: 北京银行2024年上半年业绩亮眼，体现了其在数字化转型、服务实体经济、打造特色银行等方面的显著成果。未来，北京银行将继续深化改革，坚持科技赋能，持续提升服务实体经济的能力，为中国式现代化建设贡献力量。